Podczas realizacji transakcji, nawiązywania relacji lub aktualizacji danych mogłeś spotkać się z pytaniem o pochodzenie wpłacanych lub przelewanych pieniędzy.

Wiemy, że te formalności mogą wydawać się uciążliwe, dlatego chcemy krótko i otwarcie wyjaśnić, dlaczego te procedury są tak ważne.

1. Bezpieczeństwo jest na pierwszym miejscu 🛡️

• Ochrona Twoich finansów: Banki mają obowiązek dbać o to, aby system finansowy był bezpieczny i przejrzysty.
• Walka z przestępczością: Monitorowanie transakcji pomaga zapobiegać in. cyberprzestępczości, oszustwom, wyłudzeniom, praniu brudnych pieniędzy oraz finansowaniu nielegalnych działań.

Dzięki tej weryfikacji jesteśmy pewni, że pieniądze znajdujące się w obrocie mają legalne źródło, a sama transakcja ma ekonomiczne uzasadnienie.

2. Wymóg prawa, a nie złośliwość banku ⚖️

Jako instytucje zaufania publicznego Banki są tzw. instytucjami obowiązanymi i podlegają ścisłemu nadzorowi. Główne akty prawne, które nakładają na nas ten obowiązek to:

• Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu – tzw. ustawa AML. Nakazuje ona instytucjom finansowym stosowanie tzw. środków bezpieczeństwa finansowego, w tym bieżące badanie źródła pochodzenia wartości majątkowych (art. 34 ust. 1 pkt 4),
• Prawo bankowe (art. 50) – zobowiązuje bank do dołożenia szczególnej staranności w celu zapewnienia bezpieczeństwa przechowywanych środków oraz monitorowania obrotów na rachunkach – dotyczy to wszystkich bez wyjątków,
• Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) (tzw. V i VI Dyrektywa AML) – ujednolicające procedury bezpieczeństwa finansowego na terenie całej Unii Europejskiej.

3. Kiedy najczęściej o to pytamy? 🔔

Choć nie ma jednej sztywnej kwoty, która zawsze wywołuje pytania, to zwracamy szczególną uwagę na:

• transakcje powyżej 15 000 euro – dotyczy to głównie wpłat gotówkowych, ale również przelewów,
• transakcje nietypowe – takie, które wyraźnie odbiegają od Twojej dotychczasowej, regularnej aktywności na rachunku (np. nagły, wysoki przelew krajowy lub zagraniczny) lub nieuzasadnione wpłaty gotówki,
• transakcje określane mianem okazjonalnych – czyli realizowanych przez osoby niebędące naszymi stałymi Klientami,

Przepisy nakazują nam również uzyskiwanie takich informacji podczas nawiązywania relacji, czyli zawierania umowy oraz regularne odświeżanie wiedzy o profilu finansowym naszych dotychczasowych Klientów.

4. Jakich dokumentów możemy potrzebować? 📄

Twoim zadaniem jest jasne wskazanie, z jakiego legalnego tytułu pochodzą środki finansowe. W zależności od sytuacji, samo oświadczenie może nie wystarczyć i wówczas poprosimy o dokument potwierdzający Twoje słowa. Może to być:

• Umowa kupna-sprzedaży (np. samochodu, maszyn rolniczych),
• Akt notarialny (np. potwierdzający sprzedaż nieruchomości),
• Umowa darowizny – akt notarialny lub prawomocne postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku,
• Faktury, rachunki, raporty kasowe lub bilanse z prowadzonej działalności gospodarczej lub rolniczej,
• Zaświadczenie o zarobkach, umowa o pracę, dokumenty potwierdzające wypłatę dywidendy,
• Deklaracja podatkowa PIT za ubiegły rok,
• Potwierdzenie zamknięcia lokat lub wycofania funduszy inwestycyjnych z innej instytucji,
• Umowa kredytu lub pożyczki zawarta z innym bankiem lub instytucją finansową,
• Wyciąg z rachunku w innym banku z widocznym uzasadnionym wpływem lub potwierdzenie wypłaty kasowej w innym banku,
• Oficjalne zaświadczenie o wygranej wydane przez organizatora loterii/ kasyno (zgodne z przepisami ustawy o grach hazardowych),
• Inne – adekwatne do złożonego oświadczenia.

5. Konsekwencje braku złożenia wyjaśnień?⚠️

Przepisy ustawy AML są w tej kwestii bezwzględne i nie pozostawiają nam wyboru. Jeżeli odmówisz podania informacji lub nie przedstawisz dokumentów potwierdzających źródło pochodzenia środków:

• mamy prawny zakaz realizacji transakcji (wpłaty, wypłaty lub przelewu),
• możemy zablokować dostęp do bankowości elektronicznej i kart płatniczych lub do całego rachunku,
• mamy obowiązek odmówić nawiązania relacji gospodarczych lub – w przypadku dotychczasowych Klientów – wypowiedzieć umowę rachunku,

6. Poufność i Tajemnica Bankowa 🔒

Wszystkie informacje, oświadczenia oraz dokumenty, które przekazujesz do nas w ramach weryfikacji, są objęte ścisłą tajemnicą bankową oraz restrykcyjnymi przepisami o ochronie danych osobowych (RODO), a dostęp do nich mają wyłącznie uprawnieni pracownicy w celu realizacji obowiązków ustawowych. Bezpieczeństwo Twoich danych jest dla nas tak samo ważne, jak bezpieczeństwo Twoich pieniędzy.

Dziękujemy za wyrozumiałość i współpracę w dbaniu o bezpieczny system finansowy